Même si John James Charest, alias Jean Charest, a fait un retour partiel sur sa politique d’abolition du programme de bourses (grève étudiante de 2005), il va de soi que les étudiants ont besoins d’un autre coup de pouce financier.  Fidèle à moi-même et aux articles antérieurs édités dans ce journal, je vous propose une solution de droite, plutôt autonomiste, qui se situe loin des grandes structures gouvernementales.

 

 

La problématique de nombreux étudiants est qu’ils s’endettent alors qu’ils n’ont probablement pas besoins de cette dite dette.  En effet, une grande partie des prêts-bourses octroyés par le gouvernement vont à se payer un logis, que ce soit une chambre, une résidence universitaire, ou carrément un loyer.  En ce sens, je vous propose donc de vous endetter pour un projet financier qui en vaut la peine : l’achat immobilier.  Ainsi, l’argent déboursé pour payer votre hypothèque vous sera retourné lorsque vous revendrez l’immeuble.  Deux solutions, comportant leurs avantages et leurs inconvénients, s’offrent à vous : 

> Acheter une maison en gang et vire en collectivité

> Acheter un bloc appartement comme seul investisseur

 

En vous regroupant, le fardeau de l’immeuble, et les responsabilités qui vont avec, sont répartis entre ces-dits investisseurs.  Par contre,  vous aurez à négocier avec vos co-investisseurs, ce qui n’est pas négligeable.  Cette solution est souvent celle privilégiée par les étudiants des universités états-uniennes.

 

 

 

Pour ceux qui préfèrent être le seul boss dans la cabane, il est donc plus simple de vous choisir un immeuble à revenu locatif afin de qualifier pour un prêt hypothécaire.  Au moins, le revenu locatif des autres logements vous aideront à payer, en parti ou en totalité, votre terme hypothécaire et toutes les taxes associés à une telle acquisition.  Pour ma part, c’est la solution que j’ai choisie avec un salaire sous le seuil de pauvreté.

 

 

Se monter un bon pointage de crédit n’est pas nécessairement simple pour un étudiant, mais commencez par vous trouver un emploi stable.  De plus, éviter au maximum les déménagements en restant le plus longtemps possible chez vos parents.

 

Qui plus est, il est maintenant très facile d’obtenir une carte de crédit.  Utilisez-là au maximum dans vos achats courant en évitant d’avoir un compte en souffrance.  N’acceptez surtout pas les cartes de crédit offertes par un représentant itinérant dans le seul intérêt d’obtenir la bébelle-cadeau.  L’institution prendra ce signal pour un signe de votre faciliter au crédit.  

 

L’important est de montrer votre prévisibilité, votre stabilité et votre sens des responsabilités.  

 

 

Lorsque votre cote de crédit sera considéré comme acceptable, donc hypothécairement solvable, serez-vous la ceinture au maximum.  Libérez-vous de votre belle carte de crédit, probablement aux multi-avantages avec une grande capacité d’endettement.  Et oui, diminuer votre capacité d’endettement diminuera le risque à prendre par l’institution financière.

 

De plus, les institutions financières vous offre généralement une foule d’astuce et d’outils de calcul en ligne, normalement les mêmes qu’utilisera votre conseiller hypothécaire.  Voici un lien intéressant pour vérifier votre solvabilité : 

 

http://www.desjardins.com/fr/particuliers/produits_services/financement/hypothecaire/

 

 

Commencer par lister vos besoins.  Comme vous êtes des étudiants fauchés, c’est connu, regardez pour un immeuble près de l’université.  Il y a plein de taudis qui en valent la peine d’être tranquillement retapés.  Vous économiserez ainsi sur la voiture.  À propos, avez-vous vraiment besoins d’une voiture?  Cela en vaut la peine d’y réfléchir à la lumière de votre budget.  

 

Qui plus est, méfiez-vous des vices cachés.  Si vous n’êtes pas des plus manuels, faîtes-là inspecter par un inspecteur légalement enregistré : 

 

http://www.aibq.qc.ca/fr/inspecteurs/liste.php?var=Saguenay-Lac-St-Jean

 

De plus, demandez au vendeur de vous signez la « déclaration du vendeur ».  

 

 

Il faut bien faire ses calculs car un immeuble peut facilement vous ruiner.  Sachez bien jauger le prix du bloc appartement, et ses rénovations urgentes, versus son revenu locatif.  Négocier le prix au maximum.  Truc, visitez souvent et restez courtois.  Vous pouvez aussi demandez assistance à un évaluateur.

 

 

La mise de fond constitue minimalement 5% du montant de vente.  Notez que vous pouvez mettre votre mise de fond sur une marge de crédit étudiante.  Le seul inconvénient majeur est que vous aurez une dette de plus à payer durant vos études.  Inconvénient quelque peu négligeable car l’institution vous demandera de payer que les intérêts encourus durant l’année sur la marge de crédit.  De plus, la Société Canadienne d’Habitation et de Logement, SCHL, vous facturera une légère prime d’assurance en cas de mise de fond par marge de crédit, ce que l’on nomme le multi-prêt. Mais la chandelle en vaut la peine.  À propos, tout plein d’article sur l’achat d’une maison sont disponibles sur leur site : 

 

http://www.cmhc-schl.gc.ca/fr/index.cfm

 

 

Ce genre de transaction n’est pas libre de procédures onéreuses.  Au contraire, prévoyez un certain montant pour couvrir cette brève liste :

> La taxe de bienvenue : 0,5% du premier 50 000 + 1% du reste

> Les frais de notaire : environ 950$

> La taxe scolaire : environ 250$ par année

> Les taxes municipales : Facilement 1500$ par année

> L’assurance habitation : entre 500 et 1000$ par année.

 

 

C’est connu, on ne veut jamais payer d’impôt.  Prévoyez que 30% de vos revenus locatifs seront perdus à l’impôt.  À cet effet, il est possible d’économiser un maximum en déclarant toutes vos dépenses encourues pour vos locataires.  Budgétez ce montant à l’avance pour rénover le bâtiment.  Par exemple, si l’immeuble est à deux logements et que vous en habitez l’un d’entre eux, la moitié des taxes municipales sont déductibles d’impôt.

 

 

Si vous prenez le temps de magasiner les taux hypothécaires d’une institution à l’autre, n’acceptez surtout pas les enquêtes de crédit systématique.  À chaque enquête, votre cote de crédit diminue du coup.

 

Osez  plutôt un courtier hypothécaire indépendant.  Sa commission est souvent réglée par l’institution financière, ou sera amortie à travers le prêt.  Son assistance en  vaut la peine si vous n’êtes pas négociateur dans l’âme :

 

http://www.multi-prets.com/